Bảo hiểm hai chiều ô tô: phí bảo hiểm, quyền lợi và kinh nghiệm mua bảo hiểm

Ô tô không chỉ là phương tiện di chuyển mà còn là người bạn đồng hành cùng bạn trên mọi hành trình. Đây là tài sản có giá trị lớn nên việc chăm sóc vô cùng quan trọng bởi bất cứ bộ phận xe hơi nào cần sửa chữa/thay thế cũng tiêu tốn chi phí khá lớn. Do đó, nhiều chủ xe lựa chọn mua bảo hiểm ô tô hai chiều để giảm thiểu rủi ro gánh nặng tài chính. 

1. Bảo hiểm hai chiều là gì?

Bảo hiểm hai chiều là cách gọi dễ hiểu của 'Bảo hiểm vật chất xe ô tô''Bảo hiểm trách nhiệm dân sự', còn Bảo hiểm một chiều được mô tả chỉ dành cho 'Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự'.


Bảo hiểm hai chiều ô tô: phí bảo hiểm, quyền lợi và kinh nghiệm mua bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (Bảo hiểm một chiều) là bảo hiểm chi trả cho bên thứ ba nếu chủ xe ô tô gây ra thiệt hại về thân thể, tính mạng, tài sản đối với bên thứ ba. 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) và bảo hiểm vật chất xe ô tô được gọi là bảo hiểm hai chiều xe ô tô. Theo quy định của pháp luật, chủ xe ô tô bắt buộc phải tham gia bảo hiểm TNDS khi lưu thông với mức phí do Bộ tài chính đưa ra cho tất cả các hãng bảo hiểm. Đối với bảo hiểm vật chất xe ô tô, chủ xe có thể lựa chọn tham gia hoặc không. Tuy nhiên, đây là loại bảo hiểm khá cần thiết cho xe. Nếu chẳng may xe ô tô gặp sự cố va chạm gây hư hỏng, bị mất cắp sẽ được công ty bảo hiểm chi trả các chi phí khắc phục sự cố. Do đó, bạn có thể yên tâm khi sử dụng xe.

2. Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm hai chiều

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Bảo hiểm TNDS) hay còn gọi là bảo hiểm cho bên thứ ba (bảo hiểm trách nhiệm dân sự bên thứ ba) là bảo hiểm bắt buộc. Người thứ ba là người bị thiệt hại về thân thể và tài sản bị gây ra bởi xe được bảo hiểm, trừ chủ xe và phụ lái (nếu có).  

Mức trách nhiệm Bảo hiểm trách nhiệm dân sự mới nhất 2021 được quy định theo Nghị định 03/2021/NĐ-CP dành cho người và tài sản tương ứng là 150.000.000 đồng/người/vụ và 100.000.000 đồng/vụ.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là bảo hiểm tự nguyện nhằm bồi thường thiệt hại cho xe. Những thiệt hại về vật chất xe ô tô trong các trường hợp đâm va, hoả hoạn, cháy nổ hay những tai nạn bất khả kháng như bão, lũ lụt, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, những hành động ác ý của người khác và mất cắp toàn bộ xe… sẽ được chi trả bồi thường.

Xem thêm: Bảo hiểm thân vỏ ô tô và những điều cần biết


3. Các trường hợp không được bồi thường của bảo hiểm hai chiều

- Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe, hoặc người được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm.

- Xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ hợp lệ trừ trường hợp có quy định khác (áp dụng khi xe đang tham gia giao thông).

- Lái xe không có Giấy phép lái xe (hoặc Giấy phép điều khiển xe) hợp lệ - áp dụng khi xe đang hoạt động có người điều khiển xe.

- Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép).

- Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép; Chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật.

- Chiến tranh.

- Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở, sử dụng các chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật (có xác nhận bằng văn bản của cơ quan chức năng).

- Điều khiển xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành hiệu lệnh của Cảnh sát giao thông.

- Xe chở quá 50% trọng tải được phép chở (đối với loại xe chở hàng) hoặc chở quá 50% số người được phép chở (đối với loại xe chở người và tỷ lệ chở quá số người không bao gồm trẻ em dưới 07 tuổi). Trọng tải được phép chở hoặc số người được phép chở căn cứ vào quy định trên Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ.

- Hao mòn, hỏng hóc do sử dụng, lão hoá, mất giá, hỏng hóc do khuyết tật hoặc tổn thất thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa (gồm cả chạy thử).

- Hư hỏng về điện hoặc các bộ phận thiết bị, máy móc mà không phải do tai nạn nói ở Mục

- Hư hỏng về điện hoặc động cơ do xe hoạt động trong vùng đang bị ngập nước.

- Tổn thất đối với săm lốp, bạt thùng xe, nhãn mác, logo trừ trường hợp tổn thất này xảy ra do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một tai nạn.

- Mất cắp bộ phận xe hoặc toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo lạm dụng tín nhiệm để chiếm đoạt xe (trừ khi có thỏa thuận khác).

- Tổn thất của các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài thiết bị do nhà sản xuất đã lắp ráp.

- Tổn thất các thiết bị chuyên dùng trừ trường hợp tổn thất xảy ra do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn.


4. Phạm vi mở rộng của bảo hiểm hai chiều

Điều khoản bổ sung chỉ áp dụng khi xe có tham gia bảo hiểm vật chất ô tô. Chủ xe có thể lựa chọn thêm một trong các Điều khoản bảo hiểm bổ sung và nộp phí bảo hiểm theo để được tăng thêm quyền lợi bảo hiểm hoặc để được giảm phí bảo hiểm. Phạm vi mở rộng khác nhau tùy vào chính sách và quy định của mỗi công ty bảo hiểm, thông thường sẽ có các quyền lợi mở rộng như sau:

- Bảo hiểm không khấu hao thay mới

- Thanh toán chi phí thuê xe

- Bảo hiểm sửa chữa xe tại gara chính hãng

- Bảo hiểm áp dụng mức khấu trừ

- Bảo hiểm mất cắp bộ phận

- Bảo hiểm xe bị ngập nước 

- Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm

- Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam 

5. Cách tính phí bảo hiểm hai chiều

Phí bảo hiểm xe ô tô hai chiều của các hãng thường dao động từ 1,4% – 2,0% giá trị của xe. Sở hữu bảo hiểm xe ô tô hai chiều giúp chủ xe luôn vững tâm tiến bước trên mọi hành trình cùng chiếc xe thân yêu. 

Lưu ý quan trọng bạn cần biết khi tham gia bảo hiểm đó là hiểu rõ những trường hợp được bồi thường và những quyền lợi khác phải mua thêm để được bảo hiểm chi trả. Ví dụ các trường hợp bảo hiểm xe ngập nước, bảo hiểm mất cắp bộ phận, lựa chọn đại lý chính hãng sửa chữa, khấu hao tài sản sử dụng… là quyền lợi có sẵn hay phải mua kèm trong gói bảo hiểm. Tốt nhất bạn nên lựa chọn một người tư vấn có tâm để cho bạn lời khuyên cũng như hỗ trợ bạn nếu chẳng may chiếc xe gặp vấn đề cần bảo hiểm.

Xem thêm:Phí bảo hiểm xe ô tô mới nhất 2021 

6. Kinh nghiệm mua bảo hiểm hai chiều

- Nhóm kinh doanh dịch vụ như Taxi, Grab: Nên mua đầy đủ bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe, để đảm bảo cho tài xế và hành khách, trong tình huống xảy ra sự việc không mong muốn.

- Nhóm kinh doanh dịch vụ hàng hóa: mua đầy đủ bảo hiểm dân sự, vật chất và hàng hóa, đặc biệt là nếu thường xuyên di chuyển đường dài, ban đêm.

- Với nhu cầu sử dụng xe liên tục, xác suất mất cắp, va chạm, tai nạn khá cao. Do đó chủ xe nên mua bảo hiểm ô tô hai chiều hoặc bảo hiểm thân vỏ để đề phòng trong các trường hợp xảy ra như trên.

- Với những chiếc xe hay gặp ngập nước (do điều kiện địa hình hoặc thời tiết không thuận lợi) thì nên mua gói bảo hiểm thủy kích cho xe.

- Nên cân nhắc mua bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ cao bởi mức miễn thường cao sẽ tỉ lệ nghịch với tỉ lệ phí bảo hiểm, giúp bạn tiết kiệm chi phí mua. Mức miễn thường được hiểu là số tiền mà khách hàng phải chịu nhằm chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm khi có mất cắp bộ phận xảy ra. Điều này cũng đồng nghĩa rằng, khi xe bị thiệt hại, số tiền bạn phải trả nhiều hơn, tuy nhiên cũng là một cách nhắc bạn phải lái xe cẩn thận.

- Hiểu rõ các quy định không được bồi thường (bạn cần xem thêm trong điều khoản quy định của từng công ty bảo hiểm, chúng tôi chỉ chia sẻ một số trường hợp phổ biến để bạn có thể tham khảo):

   + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: người lái xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn; không có giấy phép lái xe đúng quy định pháp luật…

   + Bảo hiểm vật chất xe ôtô: mất cắp bộ phận, xe chưa đăng điểm theo quy định Nhà nước…

   + Bảo hiểm thuỷ kích: xe đi vào vùng nước ngập chết máy nhưng người lái vẫn cố tình cho xe nổ máy lại.


- Mua bảo hiểm kết hợp hoặc theo nhóm để có mức phí và nhiều điều kiện ưu đãi hơn hoặc mua qua công ty môi giới bảo hiểm. Thông thường các công ty môi giới này thường tập hợp được nhiều khách hàng để đàm phán một chương trình bảo hiểm riêng với các công ty bảo hiểm với mức giá cực kỳ cạnh tranh và quyền lợi ưu đãi.

- Ưu tiên mua bảo hiểm của công ty liên kết với đại lý nơi mua xe hoặc garage quen biết.

- Tìm hiểu kỹ về các địa chỉ sửa chữa mà công ty bảo hiểm cung cấp.

- Hạn chế mua bảo hiểm ôtô có hình thức ứng tiền trước khi khắc phục tổn thất.

- Lựa chọn các công ty bảo hiểm lớn, có tiếng tăm tốt.

- Tham khảo kỹ về các chương trình ưu đãi giữa các đơn vị cung cấp để đưa ra so sánh, cũng đừng quên hỏi về các chương trình khuyến mãi để được hưởng mức ưu đãi hơn.


TIN LIÊN QUAN

Từ 1/10 này, chủ xe ô tô đi đăng kiểm không cần xuất trình bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Thông tư số 16/2021/TT-BGTVT của Bộ Giao thông Vận tải cho biết chủ xe cơ giới khi làm thủ tục đăng kiểm phương tiện không còn phải xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự còn hiệu lực như hiện nay.

Lý do tuyệt vời bạn nên tham gia bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Ngoài bảo hiểm TNDS bắt buộc, các gói bảo hiểm thân vỏ ô tô cũng nhận được rất nhiều sự quan tâm của người dùng hiện nay. Vì sao bạn nên cân nhắc mua thêm gói bảo hiểm này khi đi đường? Bài viết này sẽ 'bật mí' những ưu điểm của bảo hiểm ô tô giúp

4 chiêu lựa chọn bảo hiểm ô tô của 'dân trong nghề'

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm dành cho xe hơi, nhưng phải chọn thương hiệu nào đây khi nhân viên của hãng nào cũng chỉ liệt kê những điểm tốt của sản phẩm mà ít phân tích về những rủi ro có thể xảy ra trong hợp đồng? Kinh

Chạm mặt “hàng hiếm” Ferrari 458 Spider thứ 3 tại Việt Nam

Đây là một trong ba chiếc Ferrari 458 Spider hiếm hoi tại Việt Nam, cụ thể là chiếc thứ ba, xe sở hữu màu sơn trắng Bianco Avus tinh tế giống như chiếc thứ hai.

"Soi" hàng hiếm Mercedes-Benz G63 AMG 6x6 của đại gia Campuchia

Mới đây, một tay chơi người Campuchia đã gây bất ngờ với giới chơi xe khi tậu về hàng hiếm Mercedes-Benz G63 AMG 6x6. Đây là mẫu xe được ví là 'Quái vật 6 bánh' được hãng xe Đức sản xuất 100...

Hàng hiếm Nissan 300ZX Z31 bất ngờ xuất hiện tại Vũng Tàu

Nissan 300ZX Z31 - mẫu xe thể thao là biểu tượng tốc độ trong những năm 80 của thế kỷ trước tại Nhật Bản và Mỹ. Sở hữu chiếc xe này thật sự là điều mà giới sưu tập xe cổ...

THỦ THUẬT HAY

Hỏi và đáp 360 độ tổng hợp về 4G Viettel

Thời gian gần đây, 4G Viettel trở thành một từ khóa nóng nhất với người dùng yêu thích công nghệ trên toàn quốc. Khắp các tỉnh thành, khách hàng của Viettel nô nức đi đổi sang sim 4G. Vậy đâu là lý do khiến khách hàng

Những tư thế tạo dáng thần thánh sẽ cho bạn bức ảnh đẹp xuất thần

Bạn đã biết tạo dáng trước ống kính chưa? Hay lúc nào cũng trung thành với kiểu giơ tay chữ V. Để giúp bạn có những bức ảnh đẹp xuất thần, bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn cho bạn 10 cách tạo dáng khi chụp ảnh.

Hướng dẫn "quay film điệp viên" trên iOS 11 và iOS 12

Tiếp theo, bạn đọc sẽ kéo thanh thông báo trên thiết bị của mình xuống và có thể trượt qua trượt lại. Vì giao diện thông báo trên iOS 11 và iOS 12 khá giống màn hình khóa nên sẽ khiến nhiều người nhầm lẫn với nhau.

Đây là những thay đổi hấp dẫn trên iMessage iOS 11

iMessage trên iOS 11 đã được cung cấp thêm nhiều ứng dụng tích hợp song song với tin nhắn, tiện ích nhắn tin tăng trải nghiệm cho người dùng.

Hướng dẫn các bước lấy lại mật khảu Zalo của mình

Thông thường sau khi đăng nhập sử dụng Zalo trên thiết bị của mình thì người dùng không mấy ai đăng xuất tài khoản. Tuy nhiên vẫn có nhiều trường hợp quên mật khẩu xảy ra do lâu ngày không sử dụng tới hay bạn muốn đăng

ĐÁNH GIÁ NHANH

Honda PCX 2018: Xe ga phổ thông có tư thế ngồi lái thoải mái nhất hiện nay

Được biết đến như một mẫu xe tay ga có ngoại hình to lớn với ngôn ngữ thiết kế cũng khá đặc biệt nhưng được cho là khá 'già' và chỉ phù hợp cho những đối tượng trung niên. ở mẫu Honda PCX 2018, tuy chiếc xe cũng sở hữu

Sony Xperia XZ3 liệu có phải là phiên bản nâng cấp đáng giá?

Hồi tháng 2 Sony Xperia XZ2 được ra mắt với thiết kế mới và phần cứng mạnh mẽ. Khoảng nửa năm sau, công ty Nhật Bản tiếp tục giới thiệu mẫu flagship tiếp theo có tên gọi Sony Xperia XZ3. Liệu phiên bản nâng cấp này có

So sánh Samsung Galaxy S21 Ultra và iPhone 13 Pro Max

Samsung và Apple là hai thương hiệu sở hữu những mẫu smartphone mạnh mẽ nhất hiện nay. Nổi bật nhất phải kể đến là Galaxy S21 Ultra và iPhone 13 Pro Max. Vậy giữa hai điện thoại này, “ai” nào xứng đáng trở thành ông