Tuy không phải là ngành mới nhưng Fintech đang là ngành công nghiệp có tốc độ phát triển rất nhanh chóng và dự kiến sẽ tiếp tục được mở rộng mạnh mẽ trong thời gian tới. Trong một báo cáo mới nhất của Research and Markets đã dự đoán rằng thị trường Fintech toàn cầu sẽ tăng lên 31,5 tỷ USD vào năm 2026. Con số này gần gấp 4 lần so với giá trị 6 năm trước đây.

Vậy, Fintech là gì? Đâu là những xu hướng mới nhất về Fintech và chúng ta có thể mong đợi điều gì sẽ xảy ra trong tương lai trong lĩnh vực này?

1. FINTECH LÀ GÌ?

Fintech là từ ghép của các thuật ngữ “tài chính” và “công nghệ” và đề cập đến bất kỳ doanh nghiệp nào sử dụng công nghệ để nâng cao hoặc tự động hóa các dịch vụ và quy trình tài chính.  Hiện nay, fintech được sử dụng rộng rãi từ ngân hàng di động và bảo hiểm đến tiền điện tử và các App đầu tư.

Theo Venture Scanner, các khoản đầu tư vào Fintech trong năm 2021 đã tăng 144% so với năm 2020. Trong khi đó, công ty tư vấn BCG cho biết, cũng trong năm 2021, số lượng công ty khởi nghiệp Fintech ra đời trên toàn cầu nhiều gấp ba lần so với năm 2019. Còn theo CB Insights, quý 3 năm 2021 là quý thứ hai ngành công nghiệp Fintech đạt kỷ lục tăng trưởng với mức tăng ấn tượng 147% so với cùng kỳ năm ngoái.

2. CÔNG TY FINTECH LÀ GÌ?

Fintech không phải là một ngành công nghiệp mới, ngược lại, nó là một ngành đã phát triển rất nhanh chóng từ lâu. Từ những năm 50 khi thẻ tín dụng ra đời hay khi các máy ATM bắt đầu xuất hiện thì đã có sự hiện diện của công nghệ trong lĩnh vực tài chính. 

Các công ty Fintech tích hợp các công nghệ (như AI, blockchain, khoa học dữ liệu) vào các lĩnh vực tài chính truyền thống để làm cho chúng an toàn hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn. Fintech là một trong những lĩnh vực công nghệ phát triển nhanh nhất, với các công ty đổi mới trong hầu hết các lĩnh vực tài chính; từ thanh toán và cho vay đến chấm điểm tín dụng, mua bán cổ phiếu , sàn môi giới v.v.  

3. MỘT SỐ CÔNG TY FINTECH TỐT

Mitrade – Công ty môi giới đầu tư tài chính

Mitrade là sàn giao dịch - ứng dụng giao dịch quen thuộc với nhiều trader thế giới, trong đó Việt Nam. Sàn Mitrade đi đầu trong việc ứng dụng nhiều công nghệ mới nhằm hỗ trợ nhà đầu tư, trader tiếp cận với hoạt động giao dịch các sản phẩm tài chính như tiền điện tử,cổ phiếu, vàng, dầu, forex… 

Công ty Mitrade sở hữu nền tảng giao dịch độc quyền Mitrade – nhiều năm liền nhận được vinh danh là nền tảng di động tốt nhất thế giới từ các tổ chức lớn như World Forex Award, FxDailyInfo. 

Paypal - Ứng dụng ví thanh toán trực tuyến

PayPal được thành lập vào tháng 12/1998 và được eBay mua lại vào ngày 8/7/2002. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này hiện có 361 triệu người dùng đang hoạt động. Ngoài PayPal, nhiều ứng dụng con của công ty này cũng lọt top các Fintech hàng đầu thế giới như nền tảng thanh toán cho doanh nghiệp Braintree, nền tảng thanh toán di động Venmo,…

Visa – Công ty chuyên về thẻ thanh toán quốc tế

Visa hiện là thương hiệu thuộc top đầu thế giới về thanh toán kỹ thuật số trong các giao dịch giữa người tiêu dùng, doanh nghiệp, tổ chức tài chính và các tổ chức chính phủ tại hơn 200 quốc gia. Trong lĩnh vực thanh toán, Visa luôn tiên phong ứng dụng các giải pháp sáng tạo để cải thiện các giải pháp thanh toán của mình. Đây cũng là một trong những công ty niêm yết hàng đầu của thị trường chứng khoán Mỹ với vốn hóa 413 tỷ USD.

Blockchain.com – Công ty dịch vụ tài chính tiền điện tử

Được thành lập năm 2011, Blockchain.com hiện là một trong những sàn tiền ảo lớn trên thế giới với 37 triệu người dùng với 82 triệu ví được tạo tại hơn 200 quốc gia. Tháng 4/2022, công ty này cũng đã huy động được nguồn vốn mớI từ các nhà đầu tư Lightspeed Venture Partners hay Baillie Gifford & Co, đưa giá trị định giá công ty vào khoảng 14 tỷ USD.

Opensea – Nền tảng giao dịch NFT

Được thành lập năm 2017, Opensea là nền tảng niêm yết và giao dịch các mã thông báo không thể thay thế được NFT. Đây cũng được coi là một trong những ứng dụng NFT tốt nhất trong năm năm 2022. Hiện tại, Opensea đang hỗ trợ hơn 150 mã thông báo thanh toán khác nhau.Nền tảng này cũng giúp các nghệ sĩ và người sáng tạo dễ dàng tiếp cận quy trình đơn giản để tạo NFT của riêng họ. 

4.FINTECH HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO?

Dưới đây là cách một số lĩnh vực đang ứng dụng công nghệ Fintech vào hoạt động hiện tại:  

Ngân hàng

“Ngân hàng số” là mảnh đất màu mỡ của ngành công nghiệp fintech. Hầu hết các ngân hàng lớn hiện nay đều cung cấp nhiều tính năng ngân hàng di động, giúp người khách hàng có thể dễ dàng vào tài khoản ngân hàng của họ trên thiết bị di động để thực hiện các thao tác giao dịch, thanh toán, vay, tiết kiệm. 

Tiền điện tử & chuỗi khối blockchain

Blockchain không chỉ được ứng dụng trong ngành công nghiệp tiền điện tử mà còn được sử dụng để làm tiền đề tạo ra những công nghệ độc đáo giúp các ngành tài chính và phi tài chính phát triển lĩnh vực Fintech như loại bỏ đơn vị trung gian, tăng tính bảo mật, giảm phí thanh toán, bảo vệ danh tính người dùng…  

Đầu tư & Tiết kiệm

Với Fintech, giờ đây, không chỉ có ngân hàng mới có thể mở ra cánh cửa tiết kiệm hay đầu tư. Nhiều công ty đã phá bỏ rào cản này như Mitrade, Robinhood, Stash và Acorns với sự bùng nổ về số lượng ứng dụng đầu tư và tiết kiệm trong những năm gần đây.  

Thanh toán

Fintech giúp người dùng cuối có thể chuyển tiền đi khắp nơi trên thế giới chỉ với vài thao tác rất giỏi qua các nền tảng thanh toán di động. Các công ty thanh toán phổ biến thế giới hiện nay như Zelle, Paypal, Stripe, Square, Venmo… 

Cho vay

Fintech cũng giúp “đại trùng tu” ngành tín dụng bằng cách hợp lý hóa việc đánh giá rủi ro, đẩy nhanh quy trình phê duyệt vốn vay và giúp khách hàng truy cập vay vốn dễ dàng hơn. Với các công ty tín dụng phổ biến như Tala, Petal, Credit Karma, hàng tỷ người trên khắp thế giới có thể đăng ký một khoản vay ngay trên thiết bị di động nhanh chóng. 

Bảo hiểm

Insurtech là một ví dụ điển hình của ứng dụng fintech. Tuy hơi chậm chân so với các ngành công nghiệp khác nhưng hiện nay, ngành bảo hiểm đã hợp tác với các dự án Fintech để tự động hóa các quy trình, đổi mới và mở rộng phạm vi bảo hiểm của mình.

5. XU HƯỚNG FINTECH MỚI TRONG NĂM 2022

“Tài chính nhúng” tiếp tục phát triển

Embedded finance hay còn gọi “Tài chính nhúng” là xu hướng chủ đạo trong năm 2022, giúp các công ty cung cấp tín dụng cho người tiêu dùng mà không cần phải rời khỏi nền tảng của họ.

Thế hệ thứ 3 của Internet - Web 3.0 được ứng dụng rộng rãi

Web 3.0 là thế hệ internet thông minh không máy chủ dựa trên những web phi tập trung được phân quyền trên cơ sở blockchain. Với công nghệ này, người dùng có thể thực hiện rất nhiều giao dịch trên toàn website với 1 tài khoản duy nhất, được bảo mật và bảo vệ quyền riêng tư tối đa. 

Thương mại điện tử xuyên biên giới gia tăng

Đại dịch Covid diễn ra giúp các doanh nghiệp mở rộng tiềm năng tăng trưởng từ các giao dịch quốc tế, thay vì trước đây chỉ phục vụ ở “quê hương” của mình. Những công nghệ tùy chọn thanh toán dễ dàng và đơn giản cho phép người dùng đặt hàng bất kỳ nơi nào trên thế giới sẽ được ưa chuộng trong tương lai. 

Kỷ nguyên mới của “siêu ứng dụng”

“Siêu ứng dụng” là công nghệ cho phép mang đến nhiều loại dịch vụ đa dạng cho người tiêu dùng thông qua một ứng dụng duy nhất, như mua các sản phẩm và dịch vụ, lên lịch các cuộc hẹn, đặt chỗ và gửi các gói hàng đến bất cứ nơi đâu. Ở châu Á, có thể thấy một số đơn vị như WeChat và Alipay đã bắt đầu áp dụng công nghệ này.